聯準會修改規則 試圖為銀行業營造更寬鬆環境
2020-07-03
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在美國新冠肺炎確診人數不斷創出新高之際，美國金融監管機構正一邊要求銀行業加強自身管理，做好進一步衰退的準備，一邊又試圖為其營造更加寬鬆的政策環境。
據經濟日報報導，在美國新冠肺炎確診人數不斷創出新高之際，美國金融監管機構正一邊要求銀行業加強自身管理，做好進一步衰退的準備，一邊又試圖為其營造更加寬鬆的政策環境。
聯準會在對各銀行進行壓力測試後宣布，在美國經濟長期低迷環境下，美國銀行業面臨的不確定性在升高。聯準會預計，美國33家最大銀行可能出現嚴重的貸款損失，壞賬規模將達到7000億美元。為了防止這一局面出現，聯準會計畫限制各主要銀行回購股票和支付股息。其中，回購股票是美國銀行業近年來回報股東的主要方式。
統計顯示，高盛的股息支付相當於其過去四個財季收益平均值的41%左右，富國銀行的股息支付計畫則比較激進，該行第三財季原定支付的股息相當於其過去四個財季收益平均值的150%。聯準會提出，各銀行派發股息水準不得高於最近四個季度的平均利潤。在大型銀行同意不在二季度回購股票之後，聯準會繼續提出要求，不得在第三季度回購股票，而且這些銀行還需要重新提交最新版本的資本計畫。
此次壓力測試結果貌似「太平」，但實際上聯準會對於美國銀行業的穩健性憂心忡忡。儘管除高盛之外多數銀行通過了壓力測試，但隨著疫情再度沖高，美國銀行業的利潤率可能會隨之下滑。聯準會擔心銀行業可能會出現2008年國際金融危機時同等規模的損失，房貸和車貸將出現壞賬，一些銀行將面臨資本金不足的風險。
今年3月份美國新冠肺炎疫情暴發後，失業率達到二戰以來的最高值，美國超過1億筆債務逾期。聯準會預計，如果經濟出現V形復甦，美國銀行業將有5600億美元壞賬；如果出現W形復甦，美國銀行業的貸款損失將達 6800億美元；而在U形復甦情況下，損失可能達到7000億美元。聯準會沒有對L形復甦帶來的影響作出假設。
鑒於此，美國銀行監管機構打算為美國銀行業營造一個更加寬鬆的政策環境。美國聯邦存款保險公司眼下正試圖廢除過去150年來一直實施的季度報告，以免美國數千家銀行繼續面對這類風險監控。美國聯邦存款保險公司提出，將開發一個新系統，以方便對3200家社區銀行進行資料收集。
與此同時，聯準會、聯邦存款保險公司、美國貨幣監理署日前批准修改沃爾克規則，允許銀行購買以前被禁止的創業投資基金，監管機構還取消了銀行在與下屬機構交易衍生品時必須持有保證金的要求。這種對銀行附屬公司間互換交易的保證金豁免，將為華爾街各家銀行釋放約400億美元資金。
美國聯邦存款保險公司主席認為，這是一個好的改變；反對者則認為，這將使沃爾克規則被嚴重削弱，美國銀行業會有重蹈2008年國際金融危機覆轍的風險。
【中評社】【圖片為資料照】
聯準會在對各銀行進行壓力測試後宣布，在美國經濟長期低迷環境下，美國銀行業面臨的不確定性在升高。聯準會預計，美國33家最大銀行可能出現嚴重的貸款損失，壞賬規模將達到7000億美元。為了防止這一局面出現，聯準會計畫限制各主要銀行回購股票和支付股息。其中，回購股票是美國銀行業近年來回報股東的主要方式。
統計顯示，高盛的股息支付相當於其過去四個財季收益平均值的41%左右，富國銀行的股息支付計畫則比較激進，該行第三財季原定支付的股息相當於其過去四個財季收益平均值的150%。聯準會提出，各銀行派發股息水準不得高於最近四個季度的平均利潤。在大型銀行同意不在二季度回購股票之後，聯準會繼續提出要求，不得在第三季度回購股票，而且這些銀行還需要重新提交最新版本的資本計畫。
此次壓力測試結果貌似「太平」，但實際上聯準會對於美國銀行業的穩健性憂心忡忡。儘管除高盛之外多數銀行通過了壓力測試，但隨著疫情再度沖高，美國銀行業的利潤率可能會隨之下滑。聯準會擔心銀行業可能會出現2008年國際金融危機時同等規模的損失，房貸和車貸將出現壞賬，一些銀行將面臨資本金不足的風險。
今年3月份美國新冠肺炎疫情暴發後，失業率達到二戰以來的最高值，美國超過1億筆債務逾期。聯準會預計，如果經濟出現V形復甦，美國銀行業將有5600億美元壞賬；如果出現W形復甦，美國銀行業的貸款損失將達 6800億美元；而在U形復甦情況下，損失可能達到7000億美元。聯準會沒有對L形復甦帶來的影響作出假設。
鑒於此，美國銀行監管機構打算為美國銀行業營造一個更加寬鬆的政策環境。美國聯邦存款保險公司眼下正試圖廢除過去150年來一直實施的季度報告，以免美國數千家銀行繼續面對這類風險監控。美國聯邦存款保險公司提出，將開發一個新系統，以方便對3200家社區銀行進行資料收集。
與此同時，聯準會、聯邦存款保險公司、美國貨幣監理署日前批准修改沃爾克規則，允許銀行購買以前被禁止的創業投資基金，監管機構還取消了銀行在與下屬機構交易衍生品時必須持有保證金的要求。這種對銀行附屬公司間互換交易的保證金豁免，將為華爾街各家銀行釋放約400億美元資金。
美國聯邦存款保險公司主席認為，這是一個好的改變；反對者則認為，這將使沃爾克規則被嚴重削弱，美國銀行業會有重蹈2008年國際金融危機覆轍的風險。
【中評社】【圖片為資料照】
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