國銀上半年金檢報告 金管會揪出16項缺失
2021-08-31
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金管會檢查局近日公布本國銀行今年上半年主要檢查缺失，點出共16項整體性缺失樣態，屬消費者保護及數位金融有4項，包含收費標準揭露不足、辦理房貸不當搭售房貸壽險商品、對同IP、同電話申辦金融服務欠缺檢核控管機制等。
綜合報導，金管會檢查局近日公布本國銀行今年上半年主要檢查缺失，點出共16項整體性缺失樣態，屬消費者保護及數位金融有4項，包含收費標準揭露不足、辦理房貸不當搭售房貸壽險商品、對同IP、同電話申辦金融服務欠缺檢核控管機制等。
這項金檢報告由金管會專門負責例行及專案金檢的檢查局所公布，報告中所指16項缺失是整體性，並非指單一業者的缺失弊端。
今年上半年國銀主要檢查發現的缺失共有16項，其中在消費者保護部分就有3項，授信業務、內部管理、法令遵循及防制洗錢各有2項，數位金融、個資保護、資訊安全、海外分支行管理各有1項。
在消費者保護面向認為存在三大缺失，第一，未充分揭露金融服務收費標準，對金融服務費用官網僅公告依個案收取，不利客戶充分瞭解應繳交費用，信用卡申請書也未設計「共同行銷」同意與否選項供客戶勾選。
第二，辦理房貸業務時，也有不當搭售房貸壽險商品情形，如以搭配購買房貸壽險方可獲准貸款或提高貸款成數勸誘客戶，也未充分說明房貸壽險契約終止、繳費方式等攸關客戶權益的重要事項。
第三，對交易對帳通知作業及客戶留存的基本資料未建立良好管理機制，例如對寄發對帳單遭退件、但仍辦理新交易或留有投資部位者，或寄送電子對帳單失敗情形，未研議有效的後續處理機制，建議應建立及時檢核機制或聯繫客戶機制，以利落實對帳單寄發作業。
在數位金融方面，金檢報告指出，本國銀行在辦理線上申辦存款帳戶、信用卡及信貸作業的檢核機制仍有欠妥適。客戶線上申請數位存款帳戶，部分是以人工方式評估客戶風險分級，但卻未建立檢核機制並留存人工評估紀錄備查，對不同信用卡客戶同天內利用相同IP或電話申辦信用卡，也未建立檢核機制，不利防杜他人偽冒申辦信用卡。
在個資保護缺失部分，金管會點出銀行對客戶的個人資料未妥適保管，有置於未上鎖櫃子或未封裝於紙箱內的情事，還有辦理自行查核及內部稽核作業，對含有個資相關資料的保管及歸檔尚未納入查核項目。
在數位金融缺失方面，金管會認為銀行對客戶線上申請數位存款帳戶，部分以人工方式評估客戶風險分級作業，但未建立檢核機制並留存人工評估紀錄備查，還有對不同信用卡客戶於同一日利用相同IP位址或電話申辦信用卡，未建立檢核機制，不利防杜他人偽冒申辦信用卡。
在授信業務缺失則包括借戶已持有多筆房屋、短期內辦理多筆購屋貸款或短期內連續買進賣出房屋，惟未確實查證購屋用途，即以購置自用住宅條件核貸，還有未向借戶徵提明確動工興建期程資料，或借戶多次辦理續約展期，但未有效督導借戶依約動工，致貸放後數年仍未動工興建。另同一房地短期間內交易價格大幅提高，惟未加強分析價格異動原因及審慎辦理擔保品估價。
另外，金管會提到銀行在辦理信用貸款業務，未落實執行徵審照會情形，還有未對業務人員跨區進件比例較高及同一進件來源集中度較高者，建立檢核機制。另未就進件異常情事分析比對可疑案件，並產出管理性報表及辦理檢核，以防杜代辦業者或詐騙案件的進件。
國銀上半年其他缺失，還包括銀行推出新商品服務前，未落實法令遵循審查作業；辦理客戶風險評估作業，所訂評分方式易低估客戶風險等級；辦理一定金額以上第交易確認作業有欠妥適；未確實督導海外分行配合當地法規修訂內部規範等。
【圖片為資料照】
這項金檢報告由金管會專門負責例行及專案金檢的檢查局所公布，報告中所指16項缺失是整體性，並非指單一業者的缺失弊端。
今年上半年國銀主要檢查發現的缺失共有16項，其中在消費者保護部分就有3項，授信業務、內部管理、法令遵循及防制洗錢各有2項，數位金融、個資保護、資訊安全、海外分支行管理各有1項。
在消費者保護面向認為存在三大缺失，第一，未充分揭露金融服務收費標準，對金融服務費用官網僅公告依個案收取，不利客戶充分瞭解應繳交費用，信用卡申請書也未設計「共同行銷」同意與否選項供客戶勾選。
第二，辦理房貸業務時，也有不當搭售房貸壽險商品情形，如以搭配購買房貸壽險方可獲准貸款或提高貸款成數勸誘客戶，也未充分說明房貸壽險契約終止、繳費方式等攸關客戶權益的重要事項。
第三，對交易對帳通知作業及客戶留存的基本資料未建立良好管理機制，例如對寄發對帳單遭退件、但仍辦理新交易或留有投資部位者，或寄送電子對帳單失敗情形，未研議有效的後續處理機制，建議應建立及時檢核機制或聯繫客戶機制，以利落實對帳單寄發作業。
在數位金融方面，金檢報告指出，本國銀行在辦理線上申辦存款帳戶、信用卡及信貸作業的檢核機制仍有欠妥適。客戶線上申請數位存款帳戶，部分是以人工方式評估客戶風險分級，但卻未建立檢核機制並留存人工評估紀錄備查，對不同信用卡客戶同天內利用相同IP或電話申辦信用卡，也未建立檢核機制，不利防杜他人偽冒申辦信用卡。
在個資保護缺失部分，金管會點出銀行對客戶的個人資料未妥適保管，有置於未上鎖櫃子或未封裝於紙箱內的情事，還有辦理自行查核及內部稽核作業，對含有個資相關資料的保管及歸檔尚未納入查核項目。
在數位金融缺失方面，金管會認為銀行對客戶線上申請數位存款帳戶，部分以人工方式評估客戶風險分級作業，但未建立檢核機制並留存人工評估紀錄備查，還有對不同信用卡客戶於同一日利用相同IP位址或電話申辦信用卡，未建立檢核機制，不利防杜他人偽冒申辦信用卡。
在授信業務缺失則包括借戶已持有多筆房屋、短期內辦理多筆購屋貸款或短期內連續買進賣出房屋，惟未確實查證購屋用途，即以購置自用住宅條件核貸，還有未向借戶徵提明確動工興建期程資料，或借戶多次辦理續約展期，但未有效督導借戶依約動工，致貸放後數年仍未動工興建。另同一房地短期間內交易價格大幅提高，惟未加強分析價格異動原因及審慎辦理擔保品估價。
另外，金管會提到銀行在辦理信用貸款業務，未落實執行徵審照會情形，還有未對業務人員跨區進件比例較高及同一進件來源集中度較高者，建立檢核機制。另未就進件異常情事分析比對可疑案件，並產出管理性報表及辦理檢核，以防杜代辦業者或詐騙案件的進件。
國銀上半年其他缺失，還包括銀行推出新商品服務前，未落實法令遵循審查作業；辦理客戶風險評估作業，所訂評分方式易低估客戶風險等級；辦理一定金額以上第交易確認作業有欠妥適；未確實督導海外分行配合當地法規修訂內部規範等。
【圖片為資料照】
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