外匯是穩定投資的天堂
- 台灣最大國際商品部落格主編，曾任經濟日報專欄作家；財訊雜誌、今周刊、天下雜誌、非凡周刊等媒體特邀財經作者。專長為全球人口結構分析與統計、各國總體經濟和趨勢分析、波浪技術分析、全球外匯系統、美股ETF商品操作。著有《看線圖輕鬆賺外匯》、《看線圖高效率賺外匯》、《自主投資之鑰》。
從「work hard」轉變為「work smart」
2015-11-23
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撇除少數家庭因素或是清寒家庭，實在不得不屈就於低薪工作，對於大多數年輕族群來說，尋好工作時應該衡量自己的時間價值，如 果沒有適合的職缺，第一選擇應該是精進自己，避免浪費時間從事低效益的工作；如果等到數年後才發現，青春年華消逝了，工作卻沒有前景，心也無力轉換跑道， 再怎麼後悔已難以挽回。
這個時代很殘酷，因為許多人不管再怎麼努力，最基本的生活水準都難以改善，更不用說成家立業或是生兒育女。但這個時代也充滿機會，因為只要你敢走別人少走的路，持續精進自己的能力與見識，付出同樣的努力，「賣價值」的回報將會遠遠高過「賣時間」。
2013年，行政院的調查報告顯示，台灣仍然有許多勞工的每月薪資低於3萬元，30歲以下的年輕族群有57.4%薪資低於3萬，而30至39歲成家立業的人生關鍵期，276萬名勞工，每五位就有約兩位的薪資低於3萬，而且每個年齡層的勞工超過半數薪資都未超過4萬；而從行政院的統計資料可以發現，台灣近年來平均每戶一年的家庭消費支出是70萬以上，換句話說，即使薪資超過22K，甚至接近3萬，但年輕人要成家立業的經濟壓力實在太大，養活自己就相當有難度了，如果還要生兒育女，就算是夫婦兩人都有收入，經濟壓力依然會摧毀整個家庭的正常生活。為了額外增加收入，勢必會把休閒與休息時間壓制到最低，完全無生活品質可言，幾乎就是窮忙的人生。
表1：2013年勞工收入分布情況
2013年，行政院的調查報告顯示，台灣仍然有許多勞工的每月薪資低於3萬元，30歲以下的年輕族群有57.4%薪資低於3萬，而30至39歲成家立業的人生關鍵期，276萬名勞工，每五位就有約兩位的薪資低於3萬，而且每個年齡層的勞工超過半數薪資都未超過4萬；而從行政院的統計資料可以發現，台灣近年來平均每戶一年的家庭消費支出是70萬以上，換句話說，即使薪資超過22K，甚至接近3萬，但年輕人要成家立業的經濟壓力實在太大，養活自己就相當有難度了，如果還要生兒育女，就算是夫婦兩人都有收入，經濟壓力依然會摧毀整個家庭的正常生活。為了額外增加收入，勢必會把休閒與休息時間壓制到最低，完全無生活品質可言，幾乎就是窮忙的人生。
表1：2013年勞工收入分布情況
資料來源：行政院102年人力運用調查報告
台灣大多數年輕人在職場上陷入窮忙的迴圈已經是事實；從務實層面來看，如何擺脫窮忙人生才是重點。問題的答案顯然不在於工作「努不努力」，即使是努力工作，也未必能得到相對應的報酬，所以不能只在「時間軸」的方向努力，必須同時在「價值軸」的方向也努力才行，光靠「賣時間」產生的等差收入成長，效益遠比不上靠「賣價值」產生的等比收入成長。
圖1：1976~2014台灣家庭每戶消費支出分布情況（單位：萬元）
台灣大多數年輕人在職場上陷入窮忙的迴圈已經是事實；從務實層面來看，如何擺脫窮忙人生才是重點。問題的答案顯然不在於工作「努不努力」，即使是努力工作，也未必能得到相對應的報酬，所以不能只在「時間軸」的方向努力，必須同時在「價值軸」的方向也努力才行，光靠「賣時間」產生的等差收入成長，效益遠比不上靠「賣價值」產生的等比收入成長。
圖1：1976~2014台灣家庭每戶消費支出分布情況（單位：萬元）
資料來源：行政院主計總處
當然「賣價值」的商業模式不是簡單幾句話就能釐清，不僅需要適當的時機、獨特的點子，甚至還得靠金主外援或伯樂提點；但是在架構「賣價值」的商業模式之前，挪出自己的時間，尋找創意，等待機會，這是必要的，而不是每天勞碌工作透支體力。微薄收入只能應付經常性支出，每個月的收入都在追趕下個月的支出，根本難以有自己的空檔時間來思考生活方向與工作意義，在這種窮忙的無窮迴圈中，光是維持身體健康就不容易了，更遑論「賣價值」翻轉自己的人生，階級翻身簡直是海市蜃樓。
2008年，我正要進入台灣的職場就業。我曾想過幾條出路，一位師大理工科畢業生，因為我持有合格教師證，仍然有機會可以透過考試謀得教職，這也是許多台灣長輩熱愛子女去爭取的「鐵飯碗」，不過踏進去軍公教這種公職，體驗一年就可以想像未來40年大概都在重複一樣的工作內容，如果沒有對該領域有充足的熱誠，那40年將會是枯燥的噩夢，「鐵飯碗」將變成「緊箍咒」。另一條路線是民間企業，許多理工科同儕每年搶進科學園區的人才不在少數，不過2008年下半年的時機點並不好，全球最大的消費市場美國第三季民間消費不僅沒成長，甚至單季驟減728億美元。民間消費占GDP接近70%的美國，幾乎篤定進入2000年以來最大規模的景氣蕭條，與美國貿易關係密切的國家，出口很可能面臨巨大衰退，而台灣就是其中之一。一旦台灣出口業遭遇大衰退，經濟也必然全面進入蕭條期，一位大學生進入職場的第一年，台灣經濟就面臨金融風暴，意味著薪資待遇的爭取籌碼恐怕相當不利，我對台灣當時的公家單位和民間企業能給的待遇都不滿意，於是往海外發展成了相對理想的選擇。
圖2：2006年至今美國民間消費（單位：10億美元）
當然「賣價值」的商業模式不是簡單幾句話就能釐清，不僅需要適當的時機、獨特的點子，甚至還得靠金主外援或伯樂提點；但是在架構「賣價值」的商業模式之前，挪出自己的時間，尋找創意，等待機會，這是必要的，而不是每天勞碌工作透支體力。微薄收入只能應付經常性支出，每個月的收入都在追趕下個月的支出，根本難以有自己的空檔時間來思考生活方向與工作意義，在這種窮忙的無窮迴圈中，光是維持身體健康就不容易了，更遑論「賣價值」翻轉自己的人生，階級翻身簡直是海市蜃樓。
2008年，我正要進入台灣的職場就業。我曾想過幾條出路，一位師大理工科畢業生，因為我持有合格教師證，仍然有機會可以透過考試謀得教職，這也是許多台灣長輩熱愛子女去爭取的「鐵飯碗」，不過踏進去軍公教這種公職，體驗一年就可以想像未來40年大概都在重複一樣的工作內容，如果沒有對該領域有充足的熱誠，那40年將會是枯燥的噩夢，「鐵飯碗」將變成「緊箍咒」。另一條路線是民間企業，許多理工科同儕每年搶進科學園區的人才不在少數，不過2008年下半年的時機點並不好，全球最大的消費市場美國第三季民間消費不僅沒成長，甚至單季驟減728億美元。民間消費占GDP接近70%的美國，幾乎篤定進入2000年以來最大規模的景氣蕭條，與美國貿易關係密切的國家，出口很可能面臨巨大衰退，而台灣就是其中之一。一旦台灣出口業遭遇大衰退，經濟也必然全面進入蕭條期，一位大學生進入職場的第一年，台灣經濟就面臨金融風暴，意味著薪資待遇的爭取籌碼恐怕相當不利，我對台灣當時的公家單位和民間企業能給的待遇都不滿意，於是往海外發展成了相對理想的選擇。
圖2：2006年至今美國民間消費（單位：10億美元）
圖片來源www.tradingeconomics.com
圖3：2008年至今台灣每月出口（單位：台幣億元）
圖3：2008年至今台灣每月出口（單位：台幣億元）
圖片來源www.tradingeconomics.com
對於二十歲出頭的年輕人來說，考公職、應徵民間企業，和出國摸索與就業，大多數人可能會選擇前兩項，因為相對安穩低風險，和原本的生活不會有太大的落差，就業後的變化基本上都能事先預期，反觀出國後再到當地應徵職缺，雖然有機會遇到大轉彎的人生翻轉機會，但風險相對更高，這是一種機會成本（Opportunity Cost）的概念，當決策過程中面臨多項選擇，魚與熊掌不可兼得，現實中，沒辦法選擇既安穩保險，又具有潛在爆發力的就業選擇，而我選擇了出國發展，放棄謀取教職和在台灣民間企業發展的機會，因為我認為，畢業新鮮人與其待在台灣，較高機率領3萬以下的薪資，往國外發展能換取的籌碼相對較多，例如前往英語系的已開發國家，即使只有打工兼差，薪資也未必低於3萬台幣，而且還能在全英語的環境中生活，培養自己的外語能力。
於是2008年我就孤身前往澳洲，在紐西蘭、澳洲、美國、加拿大、英國等已開發國家工作，因為經常性支出相對於經常性收入的比重較低（台灣的比重超過66%），工作時間較短，下班之餘還有時間發展自己的副業，或規畫長遠的生涯發展。澳洲職場有兩項優勢，第一項是可以短期工作，然後高頻率切換工作，加上澳洲本身是原物料產國，所以可以透過實際在第一產業的工作經驗中，了解原物料的景氣循環。第二項是澳洲開放許多國家前往旅遊打工（Working Holiday），所以在澳洲職場可以同時習慣和多國籍的同事一同工作，慢慢地接觸多國文化的衝擊，這對於我鑽研國際經濟來說，是非常重要的實務經驗。
有了澳洲的工作經驗，我更加了解自己需要加強的能力，於是陸續又前往新加坡和中國，從事金融交易、貿易、電子商務相關的工作，進一步了解中國和新加坡的當地民情和產業型態，逐漸把研究全球經濟所需要的知識和歷練都拼湊起來，融合經濟數據和實地考察的內容，成為自己腦袋中的智慧。等我再回到台灣，我累積小額資產、完善且實務的國際總經思考能力、電子商務行銷，這些內容已經足以讓我架構出適合在台灣發展的商業模式。
這些創業過程讓我有不同於周遭同儕的發展。我沒有成為學校教職員或科學園區的新貴，沒有成為上班族，但我的職業變得更多樣化，從交易員、金融研究員、講師，甚至是作家，工時不會太長，但能產生的價值更高，更不像許多年輕人窮忙般的工作。這都源自於我踏入職場前，選擇不同發展路線的結果，如果我當初選擇的是考教育公職，或是投身入民間企業，發展肯定大不同。
2010至2020年是全球消費模式轉換的關鍵期，因為全球許多已開發國家，像是歐元區和美國的嬰兒潮世代陸續步入退休潮，更甚者像是日本還呈現人口負成長。全球最大的原物料消耗國，中國也進入人口負債結構，原物料和產品的需求成長減弱，這些因素都會讓全球從「商品型消費」轉為「服務型消費」，強調附加價值與服務、體驗的消費會成長得更明顯，但商品類型的消費則會越來越難成長。製造業或出口貿易產業的營運利潤會逐漸走低，尤其是台灣這樣的製造業出口國，如果產業模式沒有改善，加上自動化機械取代人力變得越來越頻繁，錙銖必較的企業為了守住資本家的利益，未來給予一般勞工階級的待遇成長難度會越來越高，勞工必須要從「work hard」轉變為「work smart」，替自己創造更多的附加價值。
此時，單純以有限的時間來賺錢，效率會越來越差，汲汲營營只是為了些許的月薪收入，卻無法找到自己對於工作的成就感，能感受到的只有下班後疲累的身軀，所以當發現自己對於工作長期找不到熱誠，這其實已經是很明顯的警訊，自己並不適合目前的工作，轉換職場跑道或許對會自己更有利。台灣的薪資市場相對於已開發國家的水準，實在是相當低，有些職缺的起薪雖低，但考量長期的晉升機會，或許還有暫時屈就的可能性，如果連晉升的機會都沒有，或者無法學到重要的技術，這種低效益的工作其實沒有逗留的意義。
撇除少數家庭因素或是清寒家庭，實在不得不屈就於低薪工作，對於大多數年輕族群來說，尋好工作時應該衡量自己的時間價值，如果沒有適合的職缺，第一選擇應該是精進自己，避免浪費時間從事低效益的工作；如果等到數年後才發現，青春年華消逝了，工作卻沒有前景，心也無力轉換跑道，再怎麼後悔已難以挽回。
本文經外匯是穩定投資的天堂授權刊登，原文發表於此
【作者 外匯是穩定投資的天堂】 2015/11/16
對於二十歲出頭的年輕人來說，考公職、應徵民間企業，和出國摸索與就業，大多數人可能會選擇前兩項，因為相對安穩低風險，和原本的生活不會有太大的落差，就業後的變化基本上都能事先預期，反觀出國後再到當地應徵職缺，雖然有機會遇到大轉彎的人生翻轉機會，但風險相對更高，這是一種機會成本（Opportunity Cost）的概念，當決策過程中面臨多項選擇，魚與熊掌不可兼得，現實中，沒辦法選擇既安穩保險，又具有潛在爆發力的就業選擇，而我選擇了出國發展，放棄謀取教職和在台灣民間企業發展的機會，因為我認為，畢業新鮮人與其待在台灣，較高機率領3萬以下的薪資，往國外發展能換取的籌碼相對較多，例如前往英語系的已開發國家，即使只有打工兼差，薪資也未必低於3萬台幣，而且還能在全英語的環境中生活，培養自己的外語能力。
於是2008年我就孤身前往澳洲，在紐西蘭、澳洲、美國、加拿大、英國等已開發國家工作，因為經常性支出相對於經常性收入的比重較低（台灣的比重超過66%），工作時間較短，下班之餘還有時間發展自己的副業，或規畫長遠的生涯發展。澳洲職場有兩項優勢，第一項是可以短期工作，然後高頻率切換工作，加上澳洲本身是原物料產國，所以可以透過實際在第一產業的工作經驗中，了解原物料的景氣循環。第二項是澳洲開放許多國家前往旅遊打工（Working Holiday），所以在澳洲職場可以同時習慣和多國籍的同事一同工作，慢慢地接觸多國文化的衝擊，這對於我鑽研國際經濟來說，是非常重要的實務經驗。
有了澳洲的工作經驗，我更加了解自己需要加強的能力，於是陸續又前往新加坡和中國，從事金融交易、貿易、電子商務相關的工作，進一步了解中國和新加坡的當地民情和產業型態，逐漸把研究全球經濟所需要的知識和歷練都拼湊起來，融合經濟數據和實地考察的內容，成為自己腦袋中的智慧。等我再回到台灣，我累積小額資產、完善且實務的國際總經思考能力、電子商務行銷，這些內容已經足以讓我架構出適合在台灣發展的商業模式。
這些創業過程讓我有不同於周遭同儕的發展。我沒有成為學校教職員或科學園區的新貴，沒有成為上班族，但我的職業變得更多樣化，從交易員、金融研究員、講師，甚至是作家，工時不會太長，但能產生的價值更高，更不像許多年輕人窮忙般的工作。這都源自於我踏入職場前，選擇不同發展路線的結果，如果我當初選擇的是考教育公職，或是投身入民間企業，發展肯定大不同。
2010至2020年是全球消費模式轉換的關鍵期，因為全球許多已開發國家，像是歐元區和美國的嬰兒潮世代陸續步入退休潮，更甚者像是日本還呈現人口負成長。全球最大的原物料消耗國，中國也進入人口負債結構，原物料和產品的需求成長減弱，這些因素都會讓全球從「商品型消費」轉為「服務型消費」，強調附加價值與服務、體驗的消費會成長得更明顯，但商品類型的消費則會越來越難成長。製造業或出口貿易產業的營運利潤會逐漸走低，尤其是台灣這樣的製造業出口國，如果產業模式沒有改善，加上自動化機械取代人力變得越來越頻繁，錙銖必較的企業為了守住資本家的利益，未來給予一般勞工階級的待遇成長難度會越來越高，勞工必須要從「work hard」轉變為「work smart」，替自己創造更多的附加價值。
此時，單純以有限的時間來賺錢，效率會越來越差，汲汲營營只是為了些許的月薪收入，卻無法找到自己對於工作的成就感，能感受到的只有下班後疲累的身軀，所以當發現自己對於工作長期找不到熱誠，這其實已經是很明顯的警訊，自己並不適合目前的工作，轉換職場跑道或許對會自己更有利。台灣的薪資市場相對於已開發國家的水準，實在是相當低，有些職缺的起薪雖低，但考量長期的晉升機會，或許還有暫時屈就的可能性，如果連晉升的機會都沒有，或者無法學到重要的技術，這種低效益的工作其實沒有逗留的意義。
撇除少數家庭因素或是清寒家庭，實在不得不屈就於低薪工作，對於大多數年輕族群來說，尋好工作時應該衡量自己的時間價值，如果沒有適合的職缺，第一選擇應該是精進自己，避免浪費時間從事低效益的工作；如果等到數年後才發現，青春年華消逝了，工作卻沒有前景，心也無力轉換跑道，再怎麼後悔已難以挽回。
本文經外匯是穩定投資的天堂授權刊登，原文發表於此
【作者 外匯是穩定投資的天堂】 2015/11/16
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