時隔不到3個月中國再度調降存款利率

2023-09-01 10023

中國全國性商業銀行將於9月1日起再度調降存款掛牌利率，這是繼6月初，時隔不到3個月再度調降。

綜合報導，中國全國性商業銀行將於9月1日起再度調降存款掛牌利率，這是繼6月初，時隔不到3個月再度調降。

綜合陸媒報導，相比6月，這次存款利率調降幅度普遍更大，且主要針對定期存款和大額存單。其中，一年期調降10個基點；二年期調降20個基點；三年期、五年期定期存款掛牌利率下調25個基點。

報導指出，隨著貸款利率持續調降，絕大多數銀行息差縮減的壓力愈發凸顯。

據中國國家金融監督管理總局發布的數據顯示，上半年商業銀行淨息差為1.74％，與第一季持平，其中大行、股份行淨息差繼續降至1.67％、1.81％。近期討論熱度頗高的存量房貸利率調降，也或將加劇銀行業的息差壓力。

中國央行2023年第2季貨幣政策執行報告中提到，商業銀行維持穩健經營、防範金融風險，「需保持合理利潤和淨息差水準」，這樣也有利於增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。

分析普遍認為，本次存款利率調整是銀行普遍存在息差壓力背景下，LPR（貸款市場報價利率）調降的必然結果。8月21日公布的最新LPR報價顯示，1年期品種報3.45％，較前值調降10個基點；5年期以上品種報4.20％，與7月持平。

中國鬆綁房貸，調降利率與頭期款比例

中國人民銀行（央行）、國家金融監督管理總局31日晚間聯合發布「關於調整優化差別化住房信貸政策的通知」和「關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知」。

據人行官網，有關負責人表示，這是對現行差別化住房信貸政策進行了調整優化，支持各地「因城施策」用好政策工具箱，引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。

他指出，此次差別化住房信貸政策調整優化的重點：一是統一全國商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限。不再區分實施「限購」城市和不實施「限購」城市，首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低於20％和30％。

二是將二套住房利率政策下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點；首套住房利率政策下限仍為不低於相應期限LPR減20個基點。

有關負責人表示，各地可按照「因城施策」原則，根據當地房地產市場形勢和調控需要，自主確定轄區內首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

有關負責人表示，存量住房貸款利率的下降，對借款人來說，可節約利息支出，有利於擴大消費和投資。對銀行來說，可有效減少提前還貸現象，減輕對銀行利息收入的影響。同時，還可壓縮違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。

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